Theo thông tin được “Cơ quan Ngân hàng Châu Âu” (EBA) đưa tin ngày hôm qua, các công ty tiền điện tử hoạt động tại Châu Âu sẽ phải tuân thủ một số bước nghiêm ngặt về chủ đề quản lý.
Theo bản báo cáo cuối cùng của cơ quan này, các nhà điều hành PSP và CASP sẽ được yêu cầu tuân thủ một số hướng dẫn nhất định từ tháng 12 năm 2025, tuân thủ các chế độ quản lý của Châu Âu.
Một mặt, tin tức này thúc đẩy một khuôn khổ pháp lý rõ ràng và minh bạch hơn, mặt khác, nó lại hạn chế một số cải tiến trong lĩnh vực này như trong lĩnh vực stablecoin.
Chúng ta hãy cùng xem tất cả thông tin chi tiết bên dưới.
Quy định về tiền điện tử: EBA cảnh báo về rủi ro bất ổn tài chính ở Châu Âu
Hôm qua, Cơ quan Ngân hàng Châu Âu (EBA) đã nhấn mạnh việc không tuân thủ các quy định về tiền điện tử đối với các công ty ở Châu Âu có thể dẫn đến thiệt hại nghiêm trọng về mặt cấu trúc.
Cơ quan chịu trách nhiệm giám sát thị trường ngân hàng châu Âu tuyên bố rằng việc không tuân thủ các quy tắc có thể gây ra bất ổn tài chính nội bộ.
EBA tập trung chủ yếu vào việc thiếu kiểm soát đối với các công ty hoạt động trong lĩnh vực tiền điện tử trong Liên minh.
Việc bỏ sót các đánh giá về chính sách và quy trình nội bộ của các công ty này có thể “làm suy yếu hiệu quả” của các chế độ biện pháp hạn chế ở Châu Âu.
Toàn bộ tình hình sẽ dẫn đến những tác động tiêu cực đến đồng tiền EURO, hậu quả là người dân mất lòng tin vào các thể chế.
Hơn nữa, việc trốn tránh quy định có thể dẫn đến rủi ro pháp lý và uy tín ngay cả đối với các tổ chức tài chính liên quan.
Những rủi ro này bao gồm các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán (PSP) và các nhà cung cấp dịch vụ tài sản tiền điện tử (CASP). Sự phổ biến ngày càng tăng của tiền điện tử đã mang đến một loạt thách thức cho các cơ quan quản lý tài chính.
Ngày nay, tiền kỹ thuật số, mặc dù mang đến nhiều cơ hội mới, cũng có thể được sử dụng cho các hoạt động bất hợp pháp do tính chất ẩn danh của chúng.
EBA đã nhấn mạnh rằng việc áp dụng mà không có quy định đầy đủ sẽ tạo điều kiện cho hành vi có hại lây lan trong nền kinh tế ở châu Âu.
Tổ chức này đã nhấn mạnh việc thực hiện các biện pháp xác minh danh tính khách hàng (KYC) và chống rửa tiền (AML) là những hoạt động bắt buộc đối với các công ty tiền điện tử.
Các biện pháp kiểm soát này yêu cầu xác minh danh tính người dùng và theo dõi các giao dịch để phát hiện hoạt động đáng ngờ.
Cơ quan Ngân hàng Châu Âu phác thảo các hướng dẫn mới nhắm vào các công ty tiền điện tử
Hiểu được những rủi ro tiềm ẩn về bất ổn tài chính ở châu Âu, EBA đã công bố một số hướng dẫn cho các công ty tiền điện tử PSP và CASP về mặt quy định.
Theo báo cáo của cơ quan, các hướng dẫn đảm bảo việc thực hiện các lệnh trừng phạt của quốc gia và EU. Văn bản nêu rõ như sau:
“Những nguyên tắc này làm rõ cách các chính sách và thủ tục của các biện pháp hạn chế tương tác với khuôn khổ quản trị và quản lý rủi ro rộng hơn của các tổ chức tài chính, nhằm tránh rủi ro về mặt hoạt động và pháp lý cho các tổ chức tài chính và đảm bảo thực hiện hiệu quả các biện pháp hạn chế.”
Các công ty tiền điện tử trước tiên phải lựa chọn một hệ thống sàng lọc đáng tin cậy cho phép họ tuân thủ các quy tắc áp dụng theo quy định hiện hành.
Hơn nữa, để tuân thủ các chế độ biện pháp hạn chế quốc gia ở Châu Âu, họ cũng phải quản lý rủi ro người dùng có thể trốn tránh các biện pháp do cơ quan quản lý thiết lập.
Trên thực tế, các công ty này phải đảm bảo rằng họ có khả năng tuân thủ quy định về tiền điện tử và thực thi quy định này với các cộng tác viên và người dùng của mình.
Tất cả những điều này được thể hiện bằng những nghĩa vụ sau:
báo cáo với cơ quan có thẩm quyền về bất kỳ giao dịch đáng ngờ nào vượt quá ngưỡng cụ thể, ngăn ngừa hành vi rửa tiền;
áp dụng các biện pháp bảo vệ tiền của khách hàng, bao gồm việc sử dụng ví an toàn và tách biệt tiền của khách hàng với tiền của công ty;
cung cấp các báo cáo chi tiết cho các cơ quan quản lý một cách thường xuyên, bao gồm thông tin về các giao dịch, tiền nắm giữ và các biện pháp được thực hiện để đảm bảo tuân thủ.
Việc tăng cường quản lý tiền điện tử ở Châu Âu theo các hướng dẫn này sẽ có hiệu lực từ ngày 30 tháng 12 năm 2025 trở đi.
Có thể đàn áp các đồng tiền ổn định không tuân thủ MiCA
Việc thắt chặt các hướng dẫn quản lý mới do EBA áp dụng đối với các công ty tiền điện tử ở Châu Âu có thể sớm ảnh hưởng đến lĩnh vực stablecoin.
Ngay từ năm 2022, Cơ quan đã thu hút sự chú ý của các bên liên quan trực tiếp về khả năng siết chặt các quy định mới.
Vài tháng sau, với việc soạn thảo MiCA, các quy tắc đầu tiên liên quan đến token tham chiếu tài sản (ART) và token tiền điện tử (EMT) đã ra đời.
Cơ quan Ngân hàng Châu Âu (EBA) đã kêu gọi chú ý đến các biện pháp stablecoin mới trong một tuyên bố quan trọng dành cho các đơn vị phát hành, người tiêu dùng và các bên liên quan trong lĩnh vực tiền điện tử. pic.twitter.com/M1PRYBZ1Hi
— Sáng kiến tiền điện tử châu Âu (@EuCInitiative) ngày 22 tháng 7 năm 2024
Không loại trừ khả năng các nhà điều hành ở Châu Âu sẽ buộc phải đưa lệnh cấm hoặc hạn chế phân phối các loại tiền ổn định không tuân thủ vào hướng dẫn mới.
Điều này có nghĩa là các công ty giao dịch và tiền điện tử sẽ phải đảm bảo rằng đồng tiền ổn định của họ được hỗ trợ bằng tài sản thực và phải được kiểm toán thường xuyên.
Các đồng tiền như Tether (USDT) có thể gặp phải vấn đề nghiêm trọng trong những tháng tới nếu mọi người đều tuân theo những gì EBA nêu ra.
Điều này đặt ra câu hỏi về sự mất cân bằng tiềm ẩn trên thị trường stablecoin, vì USDT là loại tiền tệ thống trị trong lĩnh vực này với vốn hóa 127,5 tỷ đô la.
Trong khi đó, các công ty công nghệ tài chính và ngân hàng đầu tư tại Liên minh đang tập trung mạnh vào các loại tiền ổn định được neo theo giá trị của đồng Euro.
Chỉ ngày hôm qua, tin tức về việc ra mắt EURCV, một loại tiền ổn định được hỗ trợ bởi ngân hàng thứ tư của Pháp là Société Générale, trong XRP Ledger đã xuất hiện.
Hãy chuẩn bị đối mặt với quá trình tái cấu trúc bối cảnh stablecoin hiện tại ở Châu Âu, mặc dù con đường này vẫn còn dài.
