Theo ShibDaily, một cuộc khảo sát gần đây của Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) đã tiết lộ rằng các hộ gia đình không có đủ ngân hàng ở Hoa Kỳ đang sử dụng tiền điện tử thường xuyên hơn các hộ gia đình có đủ ngân hàng. Cuộc khảo sát được công bố vào ngày 12 tháng 11 năm 2023 đã phân tích phản hồi từ khoảng 60.000 hộ gia đình để xác định xu hướng sử dụng tiền điện tử trên các nhóm nhân khẩu học khác nhau.

Các phát hiện cho thấy 6,2% hộ gia đình không có tài khoản ngân hàng, được định nghĩa là những hộ gia đình có tài khoản ngân hàng nhưng cũng phụ thuộc vào các dịch vụ phi ngân hàng như cho vay trả lương hoặc đổi séc, đang sử dụng tiền điện tử. Điều này trái ngược với 4,8% hộ gia đình có tài khoản ngân hàng đầy đủ. Các hộ gia đình không có tài khoản ngân hàng chiếm khoảng 14,2% hộ gia đình ở Hoa Kỳ, tương đương với khoảng 19 triệu hộ gia đình. Cuộc khảo sát cũng nhấn mạnh rằng việc sử dụng tiền điện tử cao hơn đáng kể ở các hộ gia đình trẻ, có trình độ học vấn cao và trong độ tuổi lao động, cũng như ở các hộ gia đình châu Á và da trắng.

Sự chênh lệch thu nhập đã được thể hiện rõ trong kết quả khảo sát, với 7,3% hộ gia đình kiếm được 75.000 đô la trở lên sử dụng tiền điện tử, so với chỉ 1,1% những người kiếm được dưới 15.000 đô la. Phần lớn các hộ gia đình sử dụng tiền điện tử coi đó là khoản đầu tư, trong khi chỉ có 4,4% sử dụng để mua hàng trực tuyến. Báo cáo cũng lưu ý rằng chỉ có 1,2% hộ gia đình không có tài khoản ngân hàng, những hộ không có tài khoản vãng lai hoặc tiết kiệm, sử dụng tiền điện tử. Hầu hết các hộ gia đình không có tài khoản ngân hàng vẫn tiếp tục dựa vào tiền mặt, thẻ trả trước và các ứng dụng thanh toán trực tuyến như PayPal hoặc Venmo.

Chủ tịch FDIC Martin Gruenberg nhấn mạnh sự chênh lệch đang diễn ra trong khả năng tiếp cận dịch vụ ngân hàng giữa các hộ gia đình thiểu số, thu nhập thấp, khuyết tật và cha mẹ đơn thân, đồng thời nêu bật nhu cầu về các giải pháp có mục tiêu để thu hẹp khoảng cách này. Cuộc khảo sát nhấn mạnh sự khác biệt trong cách tiền điện tử được nhận thức và sử dụng giữa các nhóm hộ gia đình khác nhau. Trong khi hầu hết người dùng nắm giữ tiền điện tử chủ yếu như một khoản đầu tư, thì các hộ gia đình trẻ và có thu nhập cao hơn có xu hướng thử nghiệm tiền điện tử cho cả mục đích đầu tư và giao dịch. Ngược lại, các nhóm thu nhập thấp thường phải đối mặt với các rào cản như hạn chế về kiến ​​thức tài chính và nguồn lực, ảnh hưởng đến khả năng tham gia vào các tài sản kỹ thuật số của họ.

Với việc áp dụng tiền điện tử ngày càng tăng trong các nhóm không có ngân hàng, các cơ quan quản lý như FDIC đang ngày càng tập trung vào bảo vệ người tiêu dùng và kiến ​​thức tài chính. Những phát hiện cho thấy nhu cầu ngày càng tăng đối với các chính sách giải quyết những thay đổi này trong khả năng tiếp cận tài chính, đặc biệt là khi ngày càng nhiều người Mỹ tìm kiếm các giải pháp thay thế cho các dịch vụ ngân hàng truyền thống.