Dernière mise à jour : le 2 septembre 2024
Avertissement : conformément aux exigences du règlement MiCA, les stablecoins non réglementés sont soumis à certaines restrictions pour les utilisateur(trice)s de l’EEE. Pour en savoir plus, veuillez cliquer ici.
Les produits et services mentionnés peuvent ne pas être disponibles dans votre région. Les restrictions de produit Binance Earn s’appliquent au prêt flexible Binance car les actifs du produit flexible Simple Earn sont utilisés comme garantie pour ce produit.
1. Qu’est-ce que le prêt flexible de Binance ?
Le prêt flexible de Binance, c’est-à-dire. les Prêts Binance (taux flexible), est un produit de prêt isolé, sur-garanti et à échéance libre.
Les utilisateurs peuvent prendre des positions de prêt isolées composées chacune d’une paire garantie-prêt, par exemple, [garantie en USDT + prêt en ETH] dans une position, et [garantie en USDT + prêt en BTC] dans une autre. Chaque position de la paire garantie-prêt a des ratios prêt/valeur (LTV) ainsi que des niveaux de LTV d’appel de marge et de liquidation différents.
Chaque position de prêt doit être sur-garantie, ce qui signifie que la valeur de la garantie que vous avez mis en gage est supérieure à la valeur des actifs numériques que nous vous avançons.
Les prêts flexibles de Binance étant à échéance libre, vous pouvez garder vos positions ouvertes indéfiniment tant que les actifs numériques prêtés et les garanties se soutiennent et que les LTV pertinents ne sont pas dépassés.
2. Comment mettre en gage mes actifs et commencer à emprunter sur le prêt flexible de Binance ?
Vous pouvez faire une demande par le biais du processus d’ordre de la paire garantie-prêt et décider des cryptomonnaies que vous souhaitez mettre en gage et de celles à emprunter. Vous pouvez également spécifier les montants respectifs.
Les utilisateurs ne peuvent mettre en garantie que les actifs qu’ils ont déposés dans les produits flexibles Simple Earn (Garantie Simple Earn). Si la garantie Simple Earn est insuffisante pour garantir le montant du prêt souhaité, vous pouvez également souscrire des actifs numériques de vos portefeuilles Spot dans des produits flexibles Simple Earn comme garantie supplémentaire. Si vous choisissez de mettre ces actifs numériques en garantie, vous devez d’abord accepter de les souscrire dans des produits flexibles Simple Earn.
Les actifs numériques que vous utilisez pour souscrire à des produits flexibles Simple Earn mis en garantie dans le prêt flexible de Binance continueront de rapporter des récompenses d’APR en temps réel pour le produit flexible Simple Earn et des récompenses de niveaux d’APR bonus (le cas échéant).
Ces récompenses d’APR en temps réel sont accumulées directement dans leurs position de paire garantie/prêt respectives, augmentant le montant de la garantie (en tokens) au fur et à mesure que les récompenses sont accumulées au fil du temps.
Une fois l’ordre réussi, la garantie mise en gage sera verrouillée dans votre portefeuille Earn pour garantir vos positions de prêt en cours, tandis que les actifs prêtés seront distribués dans votre portefeuille Spot.
Le montant total des actifs du produit flexible Simple Earn qui sont mis en gage pour le prêt flexible de Binance sera reflété dans la colonne [Montant en garantie] et sous l’onglet [Garantie] de votre portefeuille Earn.
Remarque : seuls les utilisateurs qui mettent en gage une garantie dans le cadre d’un prêt flexible peuvent consulter l’onglet [Garantie]. Une fois l’ordre de prêt remboursé, l’utilisateur ne pourra plus le consulter.
Pour les utilisateurs qui accèdent à Binance via le site Web, le montant de votre garantie et les récompenses d’APR pour la garantie sont combinés et inclus dans la position de votre produit flexible souscrit, affichée sous l’onglet [Récompense totale cumulée].
Pour les utilisateurs qui accèdent à Binance via l’application, le montant de votre garantie est indiqué dans la catégorie Garantie (surligné en rouge).
Remarque : cette fonctionnalité n’est disponible que pour les versions 2.88 et supérieures de l’application, nous conseillons vivement aux utilisateurs de mettre à jour vers la dernière version de l’application.
3. Qu’est-ce que le portefeuille de prêts ?
Pour fournir aux utilisateurs une compréhension claire de leur dette de prêt et un reflet précis de leurs actifs et passifs, nous avons lancé le portefeuille de prêts. De plus, nous avons mis à jour le portefeuille Earn et le solde estimé pour inclure la valeur de garantie du prêt flexible.
Les utilisateurs peuvent désormais vérifier le montant de leur dette de prêt dans le [Portefeuille de prêts] sous [Actifs] - [Aperçu]. Étant donné que les ordres de prêt sont considérés comme des passifs, la valeur de la dette apparaîtra comme un montant négatif dans l’actif total des utilisateurs.
Remarque : si l’option [Masquer les actifs <1 USD]est sélectionnée, le portefeuille de prêts sera masqué.
4. Qu’est-ce que le LTV, et combien puis-je emprunter avec le prêt flexible de Binance ?
Selon la cryptomonnaie que vous souhaitez mettre en gage, un LTV initial différent peut s’appliquer. LTV est l’abréviation de ratio prêt/valeur (Loan-to-Value en anglais). Il représente le ratio entre la valeur des actifs numériques qui vous sont prêtés (avec les intérêts courus s’il y en a), par rapport à la valeur de votre garantie. Ces valeurs sont basées sur l’indice de prix de chaque cryptomonnaie.
LTV = ratio prêt /valeur de la garantie
Par exemple, en supposant un LTV initial de 65 % pour l’USDT : si vous avez mis en gage 1 000 USDT, vous pouvez emprunter jusqu’à 650 USDT d’actifs empruntables.
5. Y a-t-il des limites aux montants que je peux engager et emprunter ?
Oui, pour chaque cryptomonnaie, il existe un montant maximal que vous pouvez mettre en gage ou emprunter.
Par exemple :
Supposons que vous avez déjà mis en gage 60 000 USDT et que vous avez emprunté 20 ETH. Si la garantie maximale pouvant être mis en gage pour l’USDT est de 100 000 USDT et le montant maximal d’emprunt pour l’ETH est de 30 ETH. Vous ne pouvez mettre en gage que 40 000 USDT supplémentaires et emprunter 10 ETH. Veuillez remarquer que ces montants sont susceptibles d’être modifiés.
6. Qu’est-ce que la liquidation de prêt, et qu’est-ce que le ratio prêt/valeur de liquidation ?
Dans un prêt garanti, le prêteur (Binance) a le droit d’obtenir la propriété de la garantie si l’emprunteur (utilisateur) manque à ses obligations. Par exemple, lorsque le LTV actuel dépasse le LTV de liquidation. Cela peut se produire lorsque la garantie perd de sa valeur ou que la valeur des actifs empruntés augmente en raison des intérêts courus au fil du temps.
7. Que se passe-t-il lorsqu’un prêt est liquidé ?
Une liquidation complète se produit dès que le montant maximal de 91 % du LTV de liquidation est atteint pour toute cryptomonnaie, ou dès qu’un prêt en cours a une valeur inférieure à 200 USD. L’intégralité du prêt sera remboursée en utilisant la valeur équivalente de la garantie pour cette position de prêt.
En cas de liquidation, vous ne serez pas en mesure d’ajuster le LTV ni de rembourser l’ordre de prêt correspondant. Vous devrez payer des frais de liquidation de 2 % sur le montant total emprunté, qui sera directement déduit de votre garantie conformément au prix du marché de l’actif. Le reste de vos actifs restera dans votre portefeuille Earn.
8. Qu’est-ce qu’un appel de marge ?
Un appel de marge est émis lorsqu’une position particulière de la paire garantie-prêt atteint son LTV d’appel de marge. Cet LTV d’appel de marge représente un avertissement que la position du prêt se rapproche du LTV de liquidation. Vous pouvez agir en mettant en gage davantage d’actifs pour augmenter la valeur de la garantie ou pour réduire partiellement l’encours du prêt, réduisant ainsi le LTV.
Par exemple, dans une paire garantie-prêt BNB/BTC avec un LTV d’appel de marge de 75 %, le système vous rappellera de recharger l’actif de garantie lorsque l’encours du prêt + les intérêts cumulés/actif de garantie ≥ 75 %.
9. Serai-je averti(e) en cas d’appels de marge ou de liquidations ?
En cas d’appel de marge ou de liquidation, vous serez averti par in-mail, par e-mail et par SMS. Les notifications servent d’avertissement de risque et Binance ne peut garantir un envoi dans les temps.
En utilisant ce service, vous acceptez que, dans certaines circonstances, vous puissiez être dans l’impossibilité de recevoir ou d’obtenir des rappels par SMS ou par e-mail, ou de les recevoir en différé. Ces circonstances comprennent, sans s’y limiter, l’encombrement du réseau personnel, un environnement réseau médiocre, des restrictions locales, les politiques du fournisseur de services et les dysfonctionnements de l’appareil.
Veuillez remarquer que, si l’heure de l’appel de marge et l’heure de l’appel de liquidation sont trop proches, la notification d’appel de marge sera automatiquement annulée par le système et vous ne recevrez que la notification d’appel de liquidation. Binance se réserve le droit, sans obligation de sa part, de délivrer des notifications.
10. Quel taux d’intérêt s’applique à mon prêt ?
Binance publie tous les taux d’intérêt pertinents et les taux d’emprunt de chaque cryptomonnaie du prêt flexible de Binance sont mis à jour toutes les minutes.
Des modifications du taux d’intérêt peuvent intervenir fréquemment et à tout moment. Il est important que vous surveilliez attentivement le taux d’intérêt applicable. Vous pouvez choisir de rembourser votre prêt à tout moment.
Veuillez vous reporter à la page Données sur les prêts pour obtenir plus d’informations.
11. Comment les intérêts sont-ils comptabilisés pour mes positions de prêt ?
Dès que l’ordre de prêt est accepté, les intérêts sont accumulés toutes les minutes sur la base du montant total du prêt en cours et de l’APR en vigueur. Les intérêts accumulés après chaque minute qui passe s’ajoutent au montant total du prêt en cours.
12. Comment effectuer des remboursements de prêts ou ajuster mon LTV ?
Dans l’onglet [Ordres en cours], cliquez sur [Rembourser] ou sur [Ajuster le LTV] pour respectivement effectuer un remboursement du prêt et augmenter/réduire la garantie. Vous ne pouvez rembourser votre prêt flexible qu’en utilisant la même cryptomonnaie que celle que vous avez empruntée. Les remboursements utilisant des actifs de garantie ne sont actuellement pas pris en charge.
Les remboursements du prêt réduiront proportionnellement le solde du prêt et les intérêts courus. Vous ne pouvez par exemple pas choisir de rembourser les intérêts courus ou le solde du prêt uniquement ou dans des proportions inégales. Vous pouvez également ajuster le LTV pour chaque position de prêt en augmentant ou en réduisant la garantie.
Veuillez remarquer que si vous effectuez des remboursements partiels de prêt, votre LTV actuel sera réduit et les actifs en garantie correspondants seront immédiatement débloqués. Il existe cependant deux cas de figure dans lesquels les actifs en garantie correspondants ne seront pas débloqués :
- Le LTV ajusté est toujours plus élevé que le LTV initial, ce qui veut dire que l’ordre de prêt présente toujours un risque élevé.
- L’utilisateur(trice) active la fonctionnalité [Garder les garanties dans l’ordre].
13. Quelles cryptomonnaies puis-je mettre en gage ou emprunter sur le prêt flexible de Binance ?
Le prêt flexible de Binance propose et accepte un large éventail de cryptomonnaies comme actifs empruntables et comme garanties, dont l’USDT, le BTC et l’ETH.
Veuillez remarquer que les paires garantie-prêt dans la même cryptomonnaie ne sont pas prises en charge par le prêt flexible de Binance. Vous ne pouvez par exemple pas mettre en gage des BTC et emprunter des BTC dans une seule position de prêt, mais vous pouvez avoir plusieurs positions de prêt pour emprunter des BTC avec des garanties autres que des BTC.
Les cryptomonnaies disponibles pour la mise en gage et l’emprunt sont mises à jour de temps en temps. Veuillez vous référer à la page Données de prêt pour obtenir plus d’informations.
14. Que puis-je faire avec les cryptomonnaies empruntées avec le prêt flexible de Binance ?
Vous pouvez utiliser le prêt à n’importe quelle fin, y compris le trading sur le marché Spot, le dépôt dans les produits Binance Earn, ou même le retrait de ceux-ci de Binance. Les garanties mises en gage resteront sur le prêt flexible de Binance en tant que garantie pour le remboursement des actifs numériques que vous avez empruntés.
15. Où puis-je trouver l’API nécessaire pour lire mes niveaux de LTV ou rembourser mes prêts ?
Vous pouvez y accéder via le SAPI du prêt flexible de Binance. Celui-ci vous permet de demander, surveiller et gérer vos ordres de prêt, de suivre l’historique de remboursement et d’affiner votre ratio prêt/valeur (LTV). Reportez-vous à la documentation de l’API Binance pour trouver les API pertinentes.
Avertissement concernant les risques : les cours des actifs numériques sont soumis à un risque de marché élevé et à une forte volatilité des prix. La valeur de votre investissement peut baisser ou augmenter et vous pouvez ne pas récupérer le montant investi. Vous êtes seul(e) responsable de vos décisions en matière d’investissement et Binance n’est pas responsable des pertes que vous pourriez subir. Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures. Vous ne devez investir que dans des produits que vous connaissez bien et dont vous comprenez les risques. Tenez compte de votre expérience en matière d’investissement, de votre situation financière, de vos objectifs d’investissement et de votre tolérance au risque, et consultez un conseiller financier indépendant avant tout investissement. Le présent document ne saurait être considéré comme un conseil financier. Pour en savoir plus, veuillez vous reporter à nos Conditions d’utilisation et à l’Avertissement concernant les risques.
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